加速你的FIRE人生:打造致富體質,提早贏得財富自由-精選圖片
單讀時光

《加速你的FIRE人生:打造致富體質,提早贏得財富自由》-奪回人生掌控權,FIRE重點看這篇!

如何財富自由、提早退休?

◆什麼是FIRE族?

如何成為FIRE族?

Yale Chen是誰?

前言

財富自由是多數人期望的,可以去環遊世界,做自己想做的事,不再受限於工作,也不必去應付職場複雜的人際關係或是受工作上的委屈。想想有多少次工作上委屈了,想對老闆大喊:『老子不幹了!』。但也總是想想罷了……

為什麼? 總歸現實面,需要錢過活!如同老話一句:錢不是萬能,但沒錢也萬萬不能!就如同本書作者Yale Chen也曾因為錢與家人吵架,關係緊張

那月薪兩、三萬也能達成財富自由嗎?當然可以!!!

如果你也想財富自由,那麼本篇文章會讓你了解如何才能加速你的fire人生

拿回人生掌控權,不再受工作上委屈!!!

馬雲曾說過:『不要夜裡想想千條路,早上醒來走原路』。

財富自由,從現在開始!

書本介紹

加速你的FIRE人生–打造致富體質,提早贏得財富自由》是一本介紹關於FIRE運動是什麼,透過何種方式達到財富自由,提早退休。告訴你要先理財還是先理債;一步一步的指引你成為FIRE族的步驟;矯正舊有的金錢思維

就算領著基本工資,薪水只有兩、三萬也沒關係,只要有心並依循書中建議,人人都可以替自己打造致富體質,贏得提早退休的機會

DREAM IT POSSIBLE!!在此跟大家分享這首歌~~

作者介紹-Yale Chen

Yale Chen (陳頁真)為本書《加速你的fire人生-打造致富體質,提早贏得財富自由》的作者,本身是一位理財型的youtuber,介紹理財相關知識,頻道內容分類為「提早退休規劃」、「投資入門」、「投資系列」、「被動投資」等幾大內容,若是剛認識Yale Chen的觀眾建議從「提早退休規劃」開始觀看

同時也是freedum自由學院的創辦人,目前有開設兩門線上課程:美股被動式投資課程與百萬品牌-網路培訓課程。而網頁中也有關於投資理財文章,可供閱讀

FIRE介紹

-什麼是Fire族?

FIRE為「Financial Independence Retire Early」的縮寫,而FIRE族主要是將存款投資到大盤指數(平均年回報率是7%)或是指數型基金ETF,並輔以複利效應,持續投資達成財富自由,且每年固定提領4%報酬來支付生活所需費用,剩下的錢繼續錢滾錢。強調「財務自由、提早退休」

-4%提領率從何而來?

為何FIRE族是每年固定提領4%而不是5%、6%甚至更高呢?其實4%提領率這概念最早是由Ttinity大學的Trinity study 提及,而這項研究主要是讓人計劃自己的退休金,目標設定為65歲退休。應該要透過多少比例的股票+多少比例的債券來進行投資、以及多少的提領率,可讓人們在退休後提領10年、20年或30年,而不會將錢花光

但其實也可以將提領率提高至5%、6%甚至更高,但是從研究的結果(下表)來看,成功的機率也會大幅降低,因此才會建議固定4%的提領率是最適當的

資料來源:https://www.researchgate.net/publication/228707593_Sustainable_withdrawal_rates_from_your_retirement_portfolio

-案例佐證

現在就一起來看看書中分享的成功案例之一,就是Kristy&Bryce夫妻

他們在31歲時便退休環遊世界,同時也經營一個網站Millennial

在此附上yale 採訪他們的影片

影片1.

影片2.

影片3.

-影片重點擷取

◆投資指數型基金,每年固定提領4%報酬即可過生活

◆指數型基金為同時投資市場上每一家公司,指數不太可能下跌到0以下。因此當市場下跌時,繼續買就對了

◆開創副業或是透過職位晉升/投資自己的教育來提高收入並投資

◆當地理駭客,可讓存款增加

(將高幣值國家的貨幣轉移至低幣值國家消費。如:領著美元薪水的遠端工程師,因工作地點不受限,因此可以搬到越南、柬埔寨等國家生活。可瞬間提高生活品質,也可以存更多錢)

◆財務自由的重點在於存多少以及居住地的消費水平

◆買房出租,房子為資產;買房自住,房子為負債

當FIRE族前,必做的兩件事

-存1-6個月的緊急預備金

存緊急預備金的目的是為了讓人在意外發生時有選擇權;沒有緊急預備金那麼就等於沒有選擇權。沒有預備金所以被裁員時就必須趕快找個工作,無法花時間來挑選好公司,就有可能找到屎缺;生病時無法好好休養,還沒復原就必須趕緊上工。若是有預備金則會降低出現上述急迫情況的機率

至於要存幾個月的預備金就端看個人需求,不過會版主會建議存六個月的預備金比較保險

另外有些人認為可以把緊急預備金投入股市,需要時再變賣股票即可,但不建議讀者這麼做,因為你無法確保需要用錢時,賣掉手中持股一定是獲利的,有可能還是賠本賣掉呢!

-還債(雪球還債法)

如果有債務在身,那麼請先理債再理財。先列出所有的債務,從最小金額的債務開始清償,這樣當你看到自己的債務一個接著一個清除後,會更有動力去處理大型的債務。

但是別忘了在還債的過程中也要撥一小部份的金額當成緊急預備金存起來,不要100%全心全意地還債,也是得替自己做打算,沒人知道意外何時發生

如何成為FIRE族

Step1-計算FU數字

FU數字=年支出×25。就是你財富自由所需要的金額。

假如月開銷2萬,那麼你的fu數字為2萬×12×25=600萬。也就是你必須有600萬投入指數型etf或是大盤指數中(平均年化報酬為7%),並透過複利的效應不斷地再投資,讓錢滾錢,每年還可固定提領4%作為生活開銷

另外yale有提供一個財務自由提早退休計算機,可以推估自己還需要多久才能退休,提供有興趣的讀者參考

Step2-開投資券商戶頭

由此本書是談論美國指數型基金。因此當然也是推薦美股投資券商,分別有Firstrade、 TD Ameritrade兩種。在此分享一篇關於Firstrade與TD Ameritrade券商的比較文章供參考

【美股券商比較】Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較,幫你做選擇(開戶門檻、缺點、手續費、入金、優惠)

額外分享兩篇關於券商開戶文章,版主認為寫得滿詳細的,供有需要的讀者參考

【2021年Firstrade美股開戶教學】3分鐘開戶完成,含匯款入金、出金教學

【2021年TD Ameritrade開戶教學】含匯款入金教學,超詳細圖解流程

版主當初選用firstrade,主要是因為中文客服的部分做得比較好,而且申請滿快的(版主當初3天就申請好了),版主的需求不大,目前用下來是還滿順手的><

若是金額比較龐大或是有海外帳戶的人會建議用TD Ameritrade,不過建議提早申請,畢竟它的申請期間需要超過1個月以上

Step3-購買指數型ETF

書中建議為75%股票ETF(如:VOO)+25%債券ETF(如:BND)。這兩檔為相對穩定且管理費用較低廉的ETF。

主要還是依據個人需求去選擇,在此分享一篇介紹美股指數型ETF的文章,有列出每個ETF的管理費用、代碼、產業別可供讀者參考

【2021美股投資ETF推薦】這25檔ETF可以幫你提早10年退休

Step4-認識複利

愛因斯坦:「複利是世界第八大奇蹟,懂的人就會獲利,不懂的人就是要付出代價」。

在此分享一部簡短介紹複利效果的影片,希望能幫助大家了解複利的威力(只是影片中,文字排版不太優 ~~)

複利一開始效果不大,但積少成多、聚沙成塔,累積到最後是很可觀的! 

以上分享四個成為FIRE族的步驟,希望讀者們看完後有所行動

畢竟「夢想」不搭配「行動」,就永遠只是夢想~~~

3種你最應該知道的金錢觀

房子是資產or負債?

東方社會普遍認為房子是最好的資產,終其一生都希望可以存錢買房讓自己養老。但房價越來越高,薪水卻是停滯不前,很多人受到了長輩的觀念影響,因此拼命湊到頭期款買房,但卻讓自己背負20年甚至30年更久的房貸,這還不包括房屋稅、維修費用等等

試想房屋真的是資產嗎?買房後反而是負債增加了呢!

不過若是房子不是自用而是出租,那麼或許房子就是增加資產的一種

促銷=撿到便宜?

週年慶總會吸引滿滿的人潮聚集在百貨公司。平常一罐要1萬元的保養品特價5千元,於是就一口氣買了好幾罐,但真的用的到那麼多罐嗎?會不會中途喜新厭舊,就不喜歡了? 於是就擱置到一旁最後甚至丟掉了呢?

東西買夠用就好,也不一定要在促銷時才買,因為促銷不一定真的讓人撿便宜,可能看到便宜未曾用過的東西,或是新奇特價的物品想說買來用用看,反而是會讓人越花越多的

記住!專注在你需要的東西就好!

如果買不起6份,那麼連一份也不要買

以高單價的筆電或是手機為例,可能一台要價3~4萬。而明明還可以用的舊3C產品,我們會盡可能的挑出毛病並認為該買新的3C產品來替換舊的,於是就買了,那就有可能會造成手頭吃緊的狀況,因此若是沒有18~24萬那就不要買新的3C產品

書中想傳達的觀念是:「買東西前請先思考,買完後身上的金錢還有多少?

版主認為這個觀念很重要,因為有時也是因為心理作祟買了,然後就必須拮据度日………><

後記

版主自己也是透過YALE才認識FIRE族這個理念的,畢竟在這個萬物皆漲,唯有薪水停滯的年代,想要靠死薪水財富自由根本天方夜譚

其實YALE的影片也有關於FIRE族的介紹,若是讀者有觀看過,那麼本書將會更加鞏固你對FIRE族的理念,並幫你釐清你需要有的正確金錢觀

FIRE族的理念就是希望透過財務自由,達到提早退休,讓人有選擇的自由。但是在這過程中也不要卯足全力的逼自己一定只能存錢,達到設定的目標還是可以給自己個小獎勵,

不要忘記FIRE的初衷,主要是讓我們有選擇的自由;切記不要過度的節儉,不然可能會物極必反

希望這次的分享對你們有幫助~~

最後

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在〈《加速你的FIRE人生:打造致富體質,提早贏得財富自由》-奪回人生掌控權,FIRE重點看這篇!〉中有 12 則留言

  1. 最近看到大家因為疫情關係薪水緊縮,真的覺得緊急預備金非常重要。
    我要趕快把緊急預備金存好後,再來研究投資複利XD
    感謝版主分享!!!

  2. 真的不要買自己不需要的東西 這樣真的很浪費錢 就像版主說的:「專注在你需要的東西」 這樣才不會買一對沒用的東西回家

  3. 我也是他的粉絲~~原本沒有打算買他的書結果被你燒到🤣🤣希望我們都能儘早達到財富自由~

  4. 距離理想的FU數字,還差很遠,要努力賺錢了,謝謝版大分享如何提早退休的好方法。

  5. FIRE人生真的是讓人很羨慕 但最重要的還是要了解自己的愛好是什麼 才能做出最正確的決定 非常感謝版主分享 超棒的推薦 大推

  6. 滿喜歡版主整理的Fire族定義,非常清晰有調理~投資美股穩定的ETF,每年領4%過生活,這個概念相當棒!

    而且步驟也幫我們規劃好了

    1. 計算FU 財務自由數字
    月支出*12月*25年

    2. 先理債再理財~講得很對

    3. 存6個月的緊急預備金

    4. 有夢想有行動= 達成目標

    謝謝版主分享的內容,很有幫助

  7. 我也是Yaler呢!!!我很多理財啟蒙也是因為看了他的影片,不過我的投資組合中ETF才佔10趴多,個股太誘人了XD

  8. 感謝版主分享,對於Fire的理念有更清楚的理解.
    感覺困難點還是會出在,每個人對於基本生活開支不同,以及年輕族群普遍本金不高這兩個部分.

  9. 真的不管在什麼財務階段都要做好規劃與管理,至少不要讓自己被金錢追著跑😂

  10. 謝謝版主的分享~別再當月光族,拿一部份的資金最為預備金和投資,會得到更好的生活

  11. 「如果買不起六份,那麼連一份也不要買」
    被版主提醒了!!很多知識看過就容易忘~
    感謝版主再次提醒了我~

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